농지연금이란
농지연금은 농지를 소유한 고령 농업인이 농지를 담보로 맡기고 매달 연금을 받는 제도입니다. 한국농어촌공사의 농지은행이 운영합니다. 농지를 파는 것이 아니라 담보로 제공하므로, 가입 후에도 소유권을 유지하며 농지를 활용할 수 있도록 설계되어 있습니다. 문의는 농지은행 상담전화 1577-7770, 안내와 모의계산은 농지은행 포털(www.fbo.or.kr)에서 할 수 있습니다.
1. 가입 대상: 나이와 영농경력
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 연령 | 신청연도 말일 기준 농업인 연령 만 60세 이상 |
| 영농경력 | 5년 이상 |
| 소유 | 신청인이 해당 농지를 소유 |
주의: 인터넷에는 농지연금 가입 연령을 "65세 이상"으로 적은 오래된 자료가 남아 있습니다. 가입 연령은 2022년 2월 18일 시행된 농림축산식품부 시행령 개정으로 만 65세에서 만 60세로 낮아졌습니다. 이 글은 현행 60세 이상 기준입니다.
기간정액형은 연령 기준이 더 엄격합니다
기간정액형은 지급 기간이 정해져 있어 가입 연령 하한이 따로 있습니다.
| 기간정액형 | 가입 가능 연령 |
|---|---|
| 5년형 | 78세 이상 |
| 10년형 | 73세 이상 |
| 15년형 | 68세 이상 |
| 20년형 | 63세 이상 |
2. 담보로 제공할 수 있는 농지
기본 요건
- 신청인 소유일 것
- 농지법상 전·답·과수원이면서 실제 영농에 이용 중일 것
- 제한물권(근저당 등, 즉 은행 대출 등을 위해 농지에 잡아 둔 담보권)의 채권최고액이 농지가격의 15% 미만일 것(일시상환이 가능한 경우 30% 이하)
- 압류·가압류·가처분 상태가 아닐 것
- 2020년 1월 1일 이후 새로 취득한 농지는 2년 이상 보유해야 하고, 주소지 요건(해당 시·군·구 및 연접 지역, 또는 직선거리 30km 이내)을 충족해야 함
제한되는 농지
| 제한 유형 | 내용 |
|---|---|
| 불법건축물·비농업 시설 | 농지 위에 불법건축물이나 비농업 시설이 있는 경우 |
| 공동소유 | 2인 이상 공동소유(단, 부부 공동 소유는 1명 신청으로 전체 담보 가능) |
| 개발지역 | 개발지역으로 확정된 농지 |
| 경·공매 취득 | 2018년 1월 1일 이후 경·공매로 취득한 농지(예외 요건 있음) |
| 다른 권리 설정 | 소유권 외 권리가 설정된 농지(예외 있음) |
| 진출입 곤란 | 농기계 진출입이 어려운 농지(농업진흥지역 전·답·과수원 등은 제외) |
"제한"이라고 해서 무조건 불가는 아닙니다. 예외 요건이 따로 있는 항목이 있으니, 해당될 것 같다면 포기하기 전에 농지은행에 문의하세요.
3. 수령 방식 6가지 비교
| 방식 | 특징 | 이런 분께 |
|---|---|---|
| 종신정액형 | 사망할 때까지 매달 같은 금액 | 안정적인 고정 생활비가 필요한 분 |
| 전후후박형 | 초기 10년은 더 많이, 11년째부터 적게 | 초기 생활비·의료비 부담이 큰 분 |
| 수시인출형 | 필요할 때 일부 인출 | 현재 가입이 제한 중 — 신청 전 확인 |
| 기간정액형 | 5·10·15·20년 중 선택한 기간만 정액 지급 | 일정 기간만 더 받고 싶은 분(연령 기준 위 표) |
| 경영이양형 | 지급 기간 종료 시 공사에 소유권 이전을 전제로 더 많은 연금 | 농지를 승계할 사람이 없는 분 |
| 은퇴직불형 | 5~10년 임대 후 소유권 이전을 전제로 하는 방식 | 은퇴 후 임대와 이전을 함께 고려하는 분 |
고르는 기준
- 오래 살 가능성과 안정적인 생활비를 중시하면 종신정액형이 기본입니다.
- 지금 쓸 돈이 더 필요하다면 전후후박형을 검토하되, 11년째부터 수령액이 줄어드는 점을 감안해야 합니다.
- 경영이양형·은퇴직불형은 나중에 소유권이 공사로 넘어가는 구조라 자녀에게 농지를 물려줄 계획이 있으면 신중해야 합니다.
4. 주택연금과 무엇이 다른가요
| 구분 | 농지연금 | 주택연금 |
|---|---|---|
| 담보 | 농지(전·답·과수원) | 주택 |
| 운영기관 | 한국농어촌공사 농지은행 | 한국주택금융공사 |
| 가입 연령 | 신청연도 말일 기준 60세 이상 | 부부 중 1명 55세 이상 |
| 추가 요건 | 영농경력 5년 이상 | 부부합산 공시가격 12억원 이하 |
| 함께 가입 | 농지는 농지연금, 거주 주택은 주택연금으로 각각 담보 가능 여부를 확인 |
주택연금 상세는 [주택연금 계산기 2026](/pension-asset/housing-pension-calculation)에서 확인하세요.
5. 신청 순서
- 1 농지은행 포털(www.fbo.or.kr) 또는 1577-7770에서 모의계산·상담
- 2 가까운 한국농어촌공사 지사에 신청서와 구비서류 제출
- 3 담보 농지 조사·가격 평가
- 4 심사·승인
- 5 근저당 설정 등 계약 후 연금 지급 시작
구비서류와 평가 기준은 지사마다 안내가 다를 수 있으니, 신청 전에 반드시 해당 지사에 확인하세요.
6. 사례로 보는 판단
| 상황 | 가능성 | 확인할 점 |
|---|---|---|
| 만 62세, 영농 8년, 본인 소유 답 | 가능성 높음 | 근저당 채권최고액이 15% 미만인지 |
| 만 59세, 영농 20년 | 해당 연도 말에 60세가 되는지 | 신청연도 말일 기준이라 연도 안에 만 60세가 되면 대상이 될 수 있음 → 농지은행 확인 |
| 부부 공동 소유 밭 | 가능(1명 신청) | 부부 외 공동소유는 제한 |
| 2022년에 상속·매수한 농지 | 보유 2년 이상 + 주소지 요건 | 2020.1.1 이후 취득 농지 요건 확인 |
| 농지 위에 창고(불법건축물) | 제한 가능 | 철거·양성화 가능 여부 문의 |
이 글에서 다루지 않는 것
- 월 수령액 확정 금액: 농지 가격과 연령, 방식에 따라 달라 이 글에서는 제시하지 않았습니다. 농지은행 모의계산을 이용하세요.
- 가입 후 상속·정산 세부 규정, 세금: 개별 확인이 필요합니다.
준비 체크리스트
- 신청연도 말일 기준 만 60세 이상인가
- 영농경력 5년 이상을 증명할 수 있는가
- 담보 농지가 전·답·과수원이고 실제 영농 중인가
- 근저당 등 채권최고액이 농지가격의 15%(일시상환 가능 시 30%) 기준 안인가
- 2020.1.1 이후 취득했다면 2년 보유·주소지 요건을 확인했는가
- 농지은행(1577-7770)에서 모의계산을 받았는가
자주 묻는 질문
조건은 제도 개정에 따라 바뀔 수 있으니, 신청 전 농지은행 포털과 상담전화에서 최신 기준을 확인하세요.